5 Dinge, die Sie vermeiden sollten, bis Ihre Ersparnisse 50.000 US-Dollar erreichen

Es wäre sicher schön, jetzt 50.000 $ auf Ihrem Sparkonto zu haben.

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Vielleicht sind Sie schon dabei und möchten den Betrag verdoppeln. Die Chancen stehen gut, dass Sie die richtigen Bewegungen gemacht und einige kluge Entscheidungen getroffen haben, um Ihr Guthaben auf diesen Wert zu bringen.

Oder vielleicht haben Sie diese Zahl und das Dollarzeichen noch nie zusammen gesehen, wenn es um Ihre Ersparnisse geht.

In jedem Fall gibt es jede Menge Tipps und Tricks, um Geld in Ihr persönliches Sparschwein einzuzahlen.

GOBankingRates hat mit einigen Experten auf diesem Gebiet gesprochen und sie haben einige finanzielle Schritte besprochen, die der Durchschnittsbürger erst dann unternehmen sollte, wenn er mindestens 50.000 US-Dollar gespart hat, sowie einige Einblicke, wie man überhaupt dorthin gelangt.

Denken Sie über einen Umzug nach? Vielleicht möchten Sie noch einmal darüber nachdenken, denn ein Umzug könnte Ihr Konto belasten oder belasten, auf dem Sie schon seit einiger Zeit Geld gespart haben.

„Wenn Sie außerhalb eines vom Arbeitgeber finanzierten Umzugs umziehen, können die Eigenkosten extrem hoch werden“, sagte Fo Alexander, Dozent für persönliche Finanzen bei Mama & Money. „Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie an eine andere Küste umziehen – der durchschnittliche Betrag liegt bei 15.000 US-Dollar.

Der Grund dafür ist, dass bei einem Umzug immer unerwartete Kosten anfallen.

Alexander nennt als Beispiele „verspätete Lieferungen, ungeplante Lagerung und vorübergehende Unterbringung aufgrund von Zeitplanänderungen“. Jedes dieser Dinge erfordert mehr Bargeld als erwartet. Daher ist es ideal, mindestens 5.000 US-Dollar zur Seite zu legen, um diese Kosten abzufedern und Sie nicht in eine finanziell gefährdete Lage zu bringen.“

„Vermeiden Sie risikoreiche Investitionen, bis Sie ein solides Finanzpolster aufgebaut haben“, erklärte Kellzi. „Diese Investitionen können volatil sein und möglicherweise zu erheblichen Verlusten führen, von denen Sie sich ohne ausreichende Ersparnisse möglicherweise nicht erholen können.“

„Ich würde Immobilieninvestitionen außerhalb Ihres Hauptwohnsitzes vermeiden“, fügte Alexander hinzu. „Dies ist eine kapitalintensive Investition, für die Sie ausreichend Ersparnisse haben sollten, um Risiken zu mindern. Wenn Sie 50.000 US-Dollar beiseite legen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre aktuellen Haushaltsausgaben decken können, falls etwas passieren sollte. Es sollte auch für alle unerwarteten Kosten ausreichen, die bei der Verwaltung einer anderen Immobilie entstehen.

Ein neues Auto? Haus? Eine internationale Urlaubsreise für Sie, Ihre Familie und Ihre Freunde? Sie könnten versucht sein, all dies in einer Laissez-faire-Attitüde für heute zu kaufen und später zu sparen. Aber das könnte Sie und Ihre Finanzen auf lange Sicht noch einmal belasten.

„Meiden Sie teure Luxusartikel oder Urlaub. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf ein sparsames Leben und verwenden Sie Ihre Ressourcen für Ersparnisse und Investitionen, die mit der Zeit an Wert gewinnen“, empfahl Kellzi.

„Vermeiden Sie die Anhäufung neuer Schulden, insbesondere hochverzinslicher Kreditkartenschulden“, sagte Kellzi. „Priorisieren Sie die Tilgung bestehender Schulden, um die Zinszahlungen zu reduzieren und einen größeren Teil Ihres Einkommens für Ersparnisse und Investitionen freizugeben.“

Stattdessen ist es wichtiger, sich um die Schulden zu kümmern, die Sie bereits haben, sei es die letzte Rate eines Studienkredits oder die monatliche Rechnung Ihrer Hypothek.

„Befreien Sie sich zunächst von unnötigen Schulden“, schlug Mohr vor. „Reduzieren Sie Ihre finanzielle Belastung, indem Sie der Rückzahlung Ihrer hochverzinslichen Rechnungen Priorität einräumen. Um Ihr Geld weiter aufzustocken, sollten Sie größere Anschaffungen vorerst zurückstellen. Stattdessen sollten Sie sparsame Ausgaben priorisieren, um Ihrem Ziel konsequent näher zu kommen.“

Herzlichen Glückwunsch – Sie haben den Job bekommen! Erzielte den großen Account. Sie haben um eine Gehaltserhöhung gebeten und Ihr Chef hat sie Ihnen gegeben. Es ist Zeit, rauszugehen und den neuen Moolah auszugeben.

Aber warten Sie, vielleicht möchten Sie noch einmal darüber nachdenken, das theoretische Geld auszugeben, das Sie noch nicht gespart haben.

„Widerstehen Sie dem Drang, Ihre Ausgaben mit jeder Gehaltserhöhung zu erhöhen“, sagte Oleg Segal, CEO und Gründer von DealA. „Übernehmen Sie stattdessen die ‚Save-First‘-Ideologie und leiten Sie einen Teil des zusätzlichen Einkommens direkt in Ersparnisse. Durch die Vermeidung unnötiger Ausgaben können Sie effizienter sparen.“

Apropos Jobs: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren aktuellen Job nicht kündigen, wenn Ihr Ziel darin besteht, 50.000 US-Dollar zu sparen, zumindest nicht, ohne dass anderswo eine neue Anstellung zu einem gleichen oder höheren Gehalt als in Ihrer vorherigen Position angeboten wird.

„Den Job zu kündigen, ohne sich eine andere tragfähige Einkommensquelle zu sichern, ist riskant“, erklärte Alexander. „Obwohl eine Einsparung von 5.000 US-Dollar die finanzielle Belastung (zusammen mit anderen Anpassungen) vorübergehend verringern könnte, wäre alles, was darunter liegt, finanziell unverantwortlich. Obwohl viele mit weniger aufgehört haben, würde ich das nicht empfehlen. Stellen Sie stattdessen sicher, dass Sie die Ausgaben für mehrere Monate decken und eine weitere Einnahmequelle erschließen können.“

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Dieser Artikel erschien ursprünglich auf GOBankingRates.com: 5 Dinge, die Sie vermeiden sollten, bis Ihre Ersparnisse 50.000 US-Dollar erreichen